Bancos y Emprendedores
Thomas Jefferson definitivamente desconfiaba en los bancos. Tal y como muchas otras personas lo hacen todavía hoy en día. Sin embargo, como Emprendedor, tu banco se convertirá en tu mejor aliado y tu mejor ejército permanente. Tus cuentas bancarias se convertirán sin lugar a dudas en poderosas herramientas que y su utilidad a veces pasa desapercibida en economías integradas.
Es importamte estudiar las opciones a la mano mientras planeas la constitución de tu LLC o Corporación. Los Estados Unidos son la cuna del sistema bancario mas desarrollado del mundo. Aunque la industria va lentamente abriéndose paso hacia el futuro tecnológico, un poco por detrás de otras compañías de tecnología, ha logrado ejecutar con cierto éxito algunas ideas innovadoras. Mientras lees esta entrada del blog, recuerda que no estamos asociados, afiliados ni recibimos compensación alguna de las compañías y marcas que mencionamos en este sitio. Tenemos un firme compromiso para proveerte con un servicio independiente con CERO ventas no relacionadas directamente con nuestros productos.
1. Grande vs Chico.
Grandes Asociaciones Nacionales Bancarias (NA, básicamente instituciones bancarias con alcance nacional en EUA) como Bank of America, Chase y Wells Fargo - por mencionar algunos ejemplos - tienen el beneficio de contar con sucursales a lo largo y ancho de Estados Unidos. Esto es especialmente conveniente si viajas seguido o si tus empleados, representantes y clientes depositan pagos directamente en sucursal. La calidad de los servicios puede variar dependiendo del Estado, y algunas veces varía incluso de Ciudad a Ciudad. Si necesitas de una amplia variedad de servicios financieros, entonces un banco organizado como una Asociación Nacional Bancaria es la opción adecuada. La gran mayoría cuentan con practicas y comisiones estandarizadas para servicios y cuentas de negocio. Una función adicional es la facilidad para ubicar cajeros automáticos que no cobren comisiones por retiros. Una desventaja es que algunas veces puedes sentirte como un pe pequeño en un gran océano. Recuerda que de cualquier forma, es siempre important desarrollar una relación personal con tu ejecutivo de cuenta.
Estados Unidos es también la tierra de los bancos comunitarios. Existen literalmente miles de pequeños bancos que tiene UNA o sólo unas cuantas sucursales que también ofrecen excelente servicio. First Choice Bank en Chula Vista, California se nos veten a la mente un buen ejemplo. Una opción intermedia puede ser BBVA Compass Bank que tiene algunas cuantas sucursales en Estados Unidos y que forma parte del gigante Español con fuerte presencia en America Latina.
La característica fundamental de estos bancos es que puedes realmente forjar una relación sólida con tu banquero. Esto es algo que cobra especial relevancia cuando tienes necesidades específicas o cuando estas implementando nuevas estrategias y probando nuevos productos. En algunos casos pueden llegar a tener comisiones más altas por servicios que serán tal vez gratuitos o más baratos en instituciones más grandes. Asegúrate de leer la letra chiquita y pide que resuelvan todas tus dudas. Una desventaja evidente es la falta de sucursales y el hecho de que localizar cajeros automáticos dentro de su red no siempre puede ser sencillo. Algunos servicios financieros pueden ser limitados también.
Sin importar si decides por un banco grande o chico, recuerda construir una relación sólida no sólo con tu ejecutivo de cuenta sino también con el gerente de la sucursal de ser posible.
2. Bancos Online
Puedo abrir una cuenta en un banco en “Online”? Esta s una pregunta que respondemos en promedio 20 veces a la semana dado que existen varias opciones de bancos en línea, pero no todos ofrecen opciones para negocios. Gran parte de la confusión puede ser la estrategia agresiva de marketing y ventas de Ally Bank, que se ha posicionado con tremenda fortaleza en el mercado de banca patrimonial pero que no ofrece cuentas de negocios.
Algunas excelentes alternativas son Azlo, con una cuenta de cheques gratuita sin saldo mínimo pero que no ofrece cheques físicos, aunque si ofrece opciones de pago de servicios. Axos Bank también es un banco cien portento en línea que se siente más como un banco tradicional en el sentido que ofrece cheques físicos y cobra una comisión por manejo de cuenta si no mantienes un saldo diario promedio. Finalmente, consideramos Novo, que es el nuevo en la industria; muy similar a Azlo ofrece una cuenta de cheques gratuita sin requisito de saldo mínimo.
Estamos convencidos que una buena relación personal con tu banquero es uno de los pilares de tu negocio. Los bancos en línea sin lugar a dudas permanecerán como una opción relevante si su servicio es más que excelente, enfocado en resolver problemas en tiempo real. Tal vez la estrategia perfecta que tanto hemos esperado sea combinar el uso de bancos tradicionales y bancos exclusivamente en línea.
3. Emprendedores Extranjeros
Para muchos de nuestros clientes internacionales, las preguntas relacionadas con la banca presentan retos y realidades específicos. Para empezar, puedes descartar por completo la opción de Bancos exclusivamente en línea (es decir, que no tienen sucursales físicas y su administración es 100% virtual a través de la red). Las regulaciones bancarias solo le permiten a estos bancos establecer cuentas para Ciudadanos Americanos y Residentes Permanentes. No hay vuelta de hoja. Esto nos lleva al siguiente reto, que es el requisito de acudir en persona a abrir la cuenta y firmar los documentos necesarios en presencia del ejecutivo de cuenta. Un gerente de sucursal nos comentaba alguna vez que los procedimientos Conoce a tu Cliente (KYC) eran esenciales para su banco, y que realmente disfrutaba el ritual de conocer personalmente al cliente y recabar sus firmas autógrafas. Algo que pudiera ser un requisito añadido con posibles consecuencias de costos y viajes, es una manera de proteger no solo al banco sino también al cliente y al sistema bancario en general.
Con la excepción de los bancos en línea, los clientes internacionales tienen exactamente las misas opciones que un Ciudadano Americano o Residente.
En caso de que no puedas viajar inicialmente a los Estados Unidos para abrir una cuenta en persona, algunos clientes nos han mencionado tener cierto nivel de éxito enlazando sus cuentas de Stripe con un servicio llamado cuenta sin fronteras proporcionado por Transferwise. Recuerda en todo momento que si bien este servicio puede ser útil hasta cierto punto, ya que no proporciona una cuenta de banco real y todavía más importante sus depósitos no están asegurados como lo estarían en un banco normal ni tienen la función de servir como una cuenta de cheques bancaria. Una cuenta bancaria formal con un Banco en los Estados Unidos es el tipo de ejército permanente que tu proyecto necesita y se merece.
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